신용 등급 점수 등급표 차이 기준 조회 방법 나이스 올크래딧 상승 하락

 

신용 등급 점수 등급표 차이 기준 조회 방법 나이스 올크래딧 상승 하락

신용 등급 점수는  일상에서 다양하게 활용되고 있습니다.
대출 심사와 신용카드 발급뿐만 아니라 부동산 전세 계약 시 임대인 신용 확인, 신입사원 서류 심사단계, 심지어 혼인 절차에서도 제출한다는 얘기가 나올 정도로 신용점수 관리는 매우 중요합니다.
 
한편, 신용점수 조회는 신용점수 감점 요인으로 오해하는 경향이 있어요.
단순 신용점수 조회는 신용점수 평가에 전혀 불이익이 없습니다.
대출 심사와 신용카드 발급 심사를 위한 신용점수 조회와, 본인의 신용점수 관리를 위한 신용점수 조회는 걱정하지 마시고 조회해도 불이익은 없습니다.
신용점수 등급 관리를 체계적으로 관리하는 방법으로, 포스팅 하단의 「신용점수 등급 올리기 10선」을 참조하세요.
 

신용점수와 신용등급 차이

신용등급 평가회사인 나이스 NICE 평가정보, KCB 올크레딧 , SCI 신용평가 회사에서는 개인의 신용거래를 수집하고 분석하여 신용등급과 신용점수를 산정합니다.
신용등급은 1등급~10등급으로, 신용점수는 1점~1,000점으로 분류합니다.
 
신용등급 산정 방식의 단점인 신용등급 구간 사이의 등급 간 불이익을 개선하기 위하여, 2021년부터 금융감독원에서는 개인의 신용평가 지표로  모든 금융기관이 「신용점수제」로 개인을 평가하도록 하였습니다.  
또한 기존의 신용등급 평가 제도에서는 대부분의 금융회사가 신용등급에 따라 획일적인 금융서비스를 제공했습니다.
그러나, 새로 도입한 「신용점수」 평가제도에서는 모든 금융회사가 신용점수를 기반으로 합니다.
또한, 추가로 금융회사의 자체적인 개인의 신용위험 평가를 실시하여 차별화된 금융 서비스를 제공토록 시행하고 있습니다.
   

신용등급표 분류

신용등급표는 최고 1등급에서 최저 10등급으로 세분하여, 신용등급 숫자가 낮을수록 우량한 등급입니다.
신용등급표는 신용등급 10단계를 5개 등급으로 재분류 합니다.
신용등급 1~2등급을 최우량등급.
신용등급 3~4등급을 우량등급.
신용등급 5~6등급을 일반등급.
신용등급 7~8등급을 주의등급.
신용등급 9~10등급을 위험등급으로 구분합니다.

 
  
 

신용점수와 신용등급표 비교

신용점수는 최고 1천 점 만점으로 신용점수가 높을수록 우량합니다.
신용점수와 신용등급표를 비교분석하면, 신용점수 800점 이상의 우량 신용자는 신용등급 1~4등급 구간, 신용점수 600점 이하의 저신용자는 신용등급 7~10등급 구간 수준입니다. 
아래표는 신용평가회사의 신용등급별 신용점수 분류 예시입니다.

  
   

신용점수 산정 기준과 상승 하락 요인

신용점수 산정 기준은 신용평가 회사에서 공식적으로 공개하고 있지는 있습니다.
신용평가모델은 대략적으로 상환이력, 부채 수준, 신용거래기간, 신용거래형태 등의 4개 항목이 이 주요 평가 항목입니다.
또한 신용평가 산정 기준에 대한 가중치가 신용평가회사 별로 달라서 동일한 개인의 신용점수가 신용평가 회사별로 다른 점수로 조회됩니다.
 
상환이력은 기존의 대출과 채무를 성실하게 잘 갚았는지를 평가합니다.
대출금 이외에도 신용카드, 핸드폰 기기 할부금, 공공요금, 세금등의 연체사실은 신용점수 하락 요인이 됩니다.
단기 연체 대상은 연체금액 30만 원 이상으로 30일 이상 연체인 경우에 최장  3년간 기록 관리 합니다.
장기 연체 대상은 연체금액 1백만 원 이상으로  3개월 연체인 경우에는 최장 5년간 기록 관리 합니다. 
부채 수준은 소득대비 부채 수준이 지나치게 많은가를 측정합니다.
다만, 소액 부채이면서 성실하게 상환한다면 신용점수 상승 요인이 됩니다. 
신용거래 기간은 신용카드 개설기간으로, 개설기간이 오래될수록 신용점수 상승 요인입니다. 
신용거래 형태는 신용카드 기준으로 카드론과 할부거래가 많으면 신용점수 하락 요인입니다.
반면에 체크카드와 신용카드를 병행하여 사용하면 신용점수 상승 요인입니다.
  
  

내 신용점수 조회방법

거래하시는 금융회사 앱에서는 대부분 무료로 신용점수를 조회 가능합니다.
카카오페이, 카카오뱅크, 토스뱅크, 네이버페이에서는 나이스와 올크래딧의 신용점수를 동시에 무료로 조회 가능합니다. 
신용평가회사인 나이스 NICE 평가정보는 무료 입니다.
KCB 올크래딧은 유료로  홈페이지에서 조회 가능합니다. 
 
[나이스 NICE 평가정보 신용점수 무료로 조회 방법]
검색창에「나이스 지키미」  》 우측 상단에 로그인 등록 》 메인화면 좌측에 신용점수 확인하기 

 
  

총  론 

본인의 신용점수 조회는 신용점수 평가에서 전혀 불이익 감점이 없습니다.
아래의 「신용점수 등급 올리기 10선」 포스팅을 참고하여 내 신용점수를 정기적으로 조회하고 관리하실 것을 추천드립니다.

 
[신용점수 등급 올리기 10선 ]
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신용점수 등급 올리기 10선 NICE KCB 나이스 올크레딧 신청 방법