원리금균등 원금균등 만기일시 상환 차이 비교 방식 계산기

원리금균등 원금균등 만기일시 상환 차이 비교 방식 계산기

대출금과 이자를 상환하는 방식으로는 대출원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등상환과 원금균등상환 방식과 대출 만기일까지 대출이자만 납부하다가 만기에 대출원금 전액을 상환하는 만기일시 상환 방식등  3종류가 대표적입니다.
 
-대출금 상환방식 선택시 체크포인트
- 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환방식의 구체적인 설명과 장단점, 차이점을 비교 분석
-최적의 유리한 대출금 상환방식을 소개합니다. 또한 대출금 이자 계산기 활용법을 포스팅합니다.
  

 

대출금 상환방식 선택시 체크 포인트

대출금 상환방식을 선택하는 가장 중요한 체크 포인트는
1. 대출받는자의 월 소득금액에서 고정적 지출인 관리비 ,전기료, 4대보험, 교육비, 렌탈료, 자동이체등을 차감하고
대출금 상환으로 지출 가능한 가용 자금을 산출해야 합니다.
무리한 대출금 상환 스케쥴은 일상을 지나치게 궁핍하게 하며, 삶의 질과 의욕을 상실하게 할수 있습니다. 
2. 장기간의 대출금 상환기간중에 장기 라이프 플랜에 따른 예비 준비자금인 학교 진학, 주거, 결혼, 출산, 자녀 교육비등을 종합적으로고려하여 선택 결정해야 합 니다.
  
 

만기일시상환

만기일시상환 방식은 대출금 만기까지는 대출이자만 납부하고, 최종 만기시에 대출원금 전액을 상환하는 방식입니다.
[ 매월 납부할 금액 = (대출원금× 이자율 ) ÷ 1개월/12개월 ]
장점은 대출기간중에 대출이자만 납부함으로써 자금 부담이 작은편 입니다. 
단점은 대출만기에 대출원금 전액을 상환해야하는 상당한 자금여력이 있어야 합니다.
대부분은 또다른 대출금으로 전환하는 대환 대출금으로 변경하는 사례가 많습니다.

 
  

원금균등분할상환

원금균등분할상환 방식은 최초 대출원금을 대출 총기간으로 나눈 금액으로 매월 동일한 대출금을 상환하는 방식입니다.
[ 매월 납부할 대출원리금= ( 최초 대출금 ÷ 총대출기간 ) + (대출잔액 이자) ]
물론, 대출이자는 대출금 잔액에 대하여 납부하므로, 매월 대출이자는 줄어드는 효과가 있습니다.
 
장점은 매월 동일한 대출원금을 상환해가는 효과로, 매월 대출금 잔액과 대출이자가 감소하게 됩니다.
단점은 대출금 초기에는 대출원금이 커서 대출이자도 많아지는 자금 부담이 클수 있습니다.
또한, 매월 납부해야할 대출원리금(원금+이자)이 일정치 않아서 자동이체 통장을 여유있게 관리해야 합니다.
 

  
 

원리금균등분할상환

원리금균등분할상환 방식은 대출 신규시에 책정한 동일한 금액을 매월 납부하는 방식입니다.
[ 매월 납부할 대출 원리금 = 동일한 금액(대출원금+대출이자) ]
대출을 받은 초기에는 대출원금 잔액이 커서 대출이자 비중이 높고, 시간이 경과할수록 대출이자 비중이 작아지면서 대출원금 상환금액이 높아지는 방식입니다.

 
장점은 매월 납부하는 금액이 동일하기 때문에 계획적이고 규모있는 가계를 운용할 수 있습니다.
단점은 대출 실행후 초기에는
대출이자 비중이 높아서,  원금균등상환방식에 대비하여 총 납부하는 이자금액이 더 많습니다.
 

  
 

대출상환방식 비교분석

대출원금 5억원, 대출기간 30년, 대출이자율 연 4.0%로 가정하여 비교합니다.

	만기일시상환	원금균등 분할상환	원리금 균등분할상환
대출금 원금	5억원	5억원	5억원
매월 상환금액	1,666,666원	첫달 3,055,556원 마지막달 1,393,519원	2,387,076원
총대출이자	599,999,760원	300,833,333원	359,347,531원
대출 만기일 대출금 잔액	5억원	0원	0원

 
매월 상환금액은 만기일시상환 방식이 가장 낮아요.
총대출이자 부담액은 만기일시상환이 가장 높고, 원금균등상환이 가장 낮습니다.
만기에 대출금 잔액은 만기일시싱환 방삭만 대출원금 그대로 남아있습니다. 
 
   

대출이자 계산기

검색창에 「대출이자 계산기」 ≫ 상단 대출 선택 ≫ 대출금액 ≫ 대출기간(개월수) ≫ 연이자율 ≫ 상환방법 선택 ≫ 계산하기≫ 결과확인

 
  

총  평

대출이자 상환 방식 선택은 매월 고정지출을 차감한 가용자금이 적고, 대출만기시에 거액의 목돈 만기나 자금 마련이 가능한 경우에는  만기일시상환 방식을 추천합니다. 
매월 가용자금 여유가 있으면서 대출이자 총비용을  최소 비용으로 지출하려면 원금균등상환 방식을 추천합니다. 
매월 지출 금액을 동일하게 유지하면서 대출이자 부담을 최대한 줄이려고 하면 원리금균등 방식을 추천합니다.