보험가입시 체크사항 사회초년생 신입사원 실손 저축성 비과세 보장성 종신형

보험가입시 체크사항 사회초년생 신입사원 실손 저축성 비과세 보장성 종신형

사회초년생과 첫 직장 신입사원의 보험상품 가입 시에 챙겨야 할 체크사항을 포스팅합니다.

 

보험 상품은 가입기간과 납입기간이 장기간으로 중도 해지 시에는 손실이 발생할 수도 있기에 처음 가입 시에 꼼꼼한 보험상품 비교와 약관등의 설명서 등을 잘 이해하고 가입하세요.

 

보험 상품 가입 시에는 소득수준과 가입목적을 명확하게 결정하고, 만기 환급금 여부, 저축성 보험의 비과세 혜택과 계약체결 비용 선공제, 실손의료보험 중복 가입시 보장범위, 무해지형· 저해지형 장단점, 종신보험 VS 정기보험, 보험약관과 상품설명서 보장내용등을 체크사항으로 설명합니다.

 

 

소득수준 & 가입목적

보험상품 가입시에는 지인 또는 친구 등의 추천에 의존하지 말고 보험 가입자의 소득 수준과 가입목적, 기존에 가입한 보험상품 가입내역등을 종합적으로 고려하면서 본인 스스로 보험상품의 가입 여부를 결정하세요.

 

특히 보험가입자의 소득 수준에 대비하여 납입할 보험료가 지나치게 부담스러운 수준인지를 고려하세요.

 

또한 보험상품은 오랜 시간 납입하는 상품이므로, 장기간 보험계약을 유지할 수 있는가를 곰곰이 따져보세요.

 

질병과 상해 등의 치료비를 대비하는 경우에는 보장성상품, 실손보험을 추천합니다.

 

노후의 안정적 생활을 대비하는 연금 등의 노후자금은 연금보험과 저축성 보험상품을 추천합니다.

출처: 금융소비자 정보포털

 

 

만기 환급금 여부

질병과 상해 등의 위험을 보장하는 보장성 보험은 만기 시에 기납입한 보험료를 돌려주는 만기 환급형보다, 만기 환급금이 없는 순수보장성 보험 상품의 보험료가 훨씬 더 저렴합니다,

 

30세 남성의 납입기간 20년, 80세 만기가 되는 상해보험의 경우에, 만기 환급형(월 3.2만 원) 상품과 대비하여 순수보장성(월 2.0만 원) 보험상품이 38.8% 저렴합니다.

 

 

저축성 보험의 비과세 혜택

세법에서는 아래와 같은 조건을 충족하는 경우에, 만기보험금 또는 중도해지로 인한 환급금에서 납입한 보험료를 차감한 보험차익 대하여 비과세 혜택을 적용합니다.

 

-  목돈으로 가입하는 일시납 저축성 보험은 10년 이상 가입을 유지하고, 납입한 금액이 1억 원 이하인 경우에 비과세 혜택을 적용합니다.

 

- 매월 적립식 저축성 보험은  5년 이상을 납입하고, 계약기간을 10년 이상 유지, 월납 보험료가 150만 원 이하, 최초 납입일로부터 매월 납입하는 기본보험룍 균등한 경우에 비과세 혜택을 적용합니다.

 

- 종신형 연금보험은 55세 이후부터 사망 시까지 연금 형태로만 보험금을 수령하는 경우로 사망시 보험 계약과 연금 재원이 소멸하는 경에 비과세 혜택을 제공합니다.

 

 

저축성 보험의 계약체결 비용 선공제

비과세 혜택이 있는 저축성 보험은 은행권의 예금과 적금등의 금융상품과 다르게, 납입하는 보험료 전액이 적립되지 않습니다.

 

저축성 보험상품은 납입하는 보험료 중에서 계약체결비용 등을 차감한 금액이 적립되므로, 중도해지 시 원금 손실이 발생하는 점 유의하세요.

 

일시납 저축성 보험은 10년 이상 납입하고 납입한 금액이 1억 원

 

 

실손의료보험 중복 가입 시 보장범위

실손의료보험과 변호사 선임 비용 등의 손해를 보장하는 보험 등은 2개 이상의 다수를 중복하여 가입하더라도, 실제로 부담한 비용을 초과하여 보장하지 않는 점을 유의하세요.

 

 

무해지형· 저해지형 보험상품 장단점

보험 납입기간 중에 해약환급금이 없는 보험상품을 무해지형, 납입 기간중에 해약 환급금이 표준형 상품보다 50% 미만이면 저해지 보험상품으로 구분합니다. 

 

무해지형과 저해지형 보험 상품은 일반적인 표준형 상품에 대비하여 보험료가 저렴합니다.

 

다만, 해약 환급금이 무해지형은 없거나, 저해지형은 적을 수가 있습니다.

 

보험상품 계약기간 동안 중도에 해지 가능성이 높은 경우에는 일반형 보험 상품믈 가입하는 것이 유리합니다.

 

 

종신보험 VS 정기보험

종신보험과 정기보험 등의 사망보험은 장차 보험가입자의 사망 시에 배우자와 자녀등 가족의 생계유지를 보장하기 위한 사망보험금을 지급하는 보험 상품입니다.

 

사회초년생과 신입사원, 청년등의 경우에는 소득 수준이 아직은 낮은 편이고, 결혼비용과 주택자금등의 목돈 마련을 위한 재무계획을 진행 중이므로 사망보험 상품의 비싼 보험료가 부담스럽습니다.

 

평생을 보장하는 종신보험상품의 보험료가 부담스러운 경우에는, 일정기간(80세 만기)까지만 보장하는 정기보험을 추천합니다.

 

30세 남성, 납입기간 20년, 사망보험금 1억 원인 경우에, 종신보험의 월 보험료 22.8만 원, 정기보험(80세 만기)의 월보험료 10.3만 원으로 월보험료가 51.6% 저렴합니다.

 

 

자동차보험은 모바일 가입 유리

자동차 보험은 보장 범위와 내용등이 유사하여, 금융위원회와 생·손보협회가 공동 운영하는 「보험다모아」 홈페이 또는 앱을 활용하여 자동차 보험료를 비교하세요.

 

모바일등 비대면 채널로 가입하는 경우에는 보험회사의 사업비를 일정 부분 절감할 수 있어서 저렴한 보험료로 가입 가능합니다.

출처: 금융소비자 정보포털

 

보험약관 ·상품설명서의 보장내용 확인

오랜 기간 동안 보험료를 납입해야 하는 보험상품은 납입기간 중에 중도해지 시에는 손실이 발생할 수 있습니다.

 

반드시 보험계약을 체결 시에는 보장내용과 유의사항 등을 확인할 수 있는 보험약관과 상품설명서등을 꼼꼼하고 자세히 읽어보고 신중하게 가입하세요.

 

 

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